USA:s president Donald Trump har föreslagit ett ettårigt tak på kreditkortsräntor på 10 %, i ett uttalat försök att sänka kostnaderna för amerikanska konsumenter. Förslaget, som presidenten vill ska börja gälla den 20 januari 2026, har väckt både stöd och kritik från olika håll.
Trump skrev på sin plattform att han anser att kreditkortsbolagen i dag “tar oskäliga räntor” – ofta 20 % till 30 % eller mer – och att ett tak på 10 % skulle skydda konsumenter från vad han beskriver som utnyttjande av kortinnehavare.
Kritik från banker och finanssektorn
Banker och finansinstitut reagerade snabbt med kritik. De menar att en sådan räntesänkning skulle göra det svårare för kreditgivare att erbjuda lån, särskilt till personer med lägre kreditvärdighet, och kan leda till att många kreditkortskonton stängs eller inskränks.
Flera analytiker och företagsledare har också varnat för att taket skulle minska tillgången till kredit och även kunna påverka relaterade finansprodukter.
Lagstiftning krävs för att genomföra taket
Trump har ännu inte presenterat ett konkret förslag om hur han avser att genomföra taket juridiskt. Experter och lagstiftare påpekar att kongressens godkännande sannolikt krävs för att ett sådant tak ska bli lag, eftersom presidenten ensam vanligtvis inte har befogenhet att ensidigt reglera räntor på kreditkort.
Reaktioner – konsumenter och investerare
Förslaget har också påverkat finansmarknaderna: aktier i flera stora banker och kreditkortsföretag backade efter signalerna om en potentiell räntesänkning, vilket indikera investerarnas oro över framtida intäkter.
Payday-lån i USA – delstatliga förbud och reglering
Parallellt med debatten om kreditkortsräntor finns en annan stor fråga inom amerikansk konsumentkredit: payday-lån – kortfristiga, små och ofta mycket dyra lån, som ofta liknas vid smslån i Sverige. Dessa hanteras inte på federal nivå, utan via delstatslagstiftning, vilket lett till stora skillnader mellan USA:s delstater.
Delstater där payday-lån är förbjudna eller fungerar inte
Flera delstater har valt att förbjuda eller göra payday-lånemarknaden i praktiken olönsam, ofta genom räntetak eller uttryckliga förbud. Enligt analyser omfattar detta minst 18 delstater plus Washington D.C., där payday-lån inte erbjuds på grund av lagar som begränsar höga kostnader eller direkt förbjuder produkten.
Delstater/områden där payday-lån är förbjudna eller inte fungerar i praktiken:
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Georgia
- Illinois
- Maryland
- Massachusetts
- Montana
- Nebraska
- New Hampshire
- New Jersey
- New Mexico
- New York
- North Carolina
- Pennsylvania
- South Dakota
- Vermont
- West Virginia
- District of Columbia (Washington D.C.)
I dessa delstater har lagstiftarna ofta valt låga räntetak eller usurylagar (lagar mot oskäliga räntor) som gör det omöjligt för traditionell payday-långivning att fortsätta.
Payday-lån i andra delstater
I resten av USA är payday-lån vanligtvis lagliga men ofta starkt reglerade, med varierande räntetak, begränsningar på lånebelopp eller krav på återbetalningsvillkor. Reglerna kan skilja sig mycket från delstat till delstat.
Källa: Reuters, Businessinsider